LPR利率怎么算贷款利息?举例详解计算方法

2023-06-21 17:31:11 来源:希财网

大家应该都知道,LPR利率是决定贷款利息的关键因素,但以为LPR利率是浮动利率,一旦LPR利率调整时贷款利息也会随之变动。那么LPR利率怎么算贷款利息?这里就给大家来简单介绍下根据LPR利率计算贷款利息的方法。

LPR利率怎么算贷款利息?


(相关资料图)

计算贷款利息,需要确定四个因素,具体如下:

1、贷款利率

由两部分组成,即LPR利率+基点,其中:

(1)LPR利率:LPR利率是由中国人民银行公布的,分为1年期、5年期两种期限利率。在2023年6月20日公布的LPR数据中,1年期利率为3.55%,5年期利率为4.2%,借款人需要根据自己的贷款期限,来选择对应期限的LPR利率作为基准利率。

(2)加点值:贷款利率是由LPR利率+基点组成,其中基点是由银行根据信用状况、还款能力、当地政策、市场因素等综合确定,加点值可以是正数也可以是负数,不同借款人的加点值可能会有所差异。

2、贷款期限:贷款机构一般会给出多种期限供借款人选择,借款人要根据自己的实际还款能力、经济状况进行选择。这个期限就是借款人还清贷款的时间,比如借款期限3年,也就是要在3年内把贷款连本带息还清。

3、贷款金额:也就是实际借款的金额,一般是先获得授信额度后,再确定借款金额。比如授信额度有5万,借款人在借款时要结合单笔借款限额确定自己所要借款的金额,像要是单笔限额4万,则借款人一次最多只能借4万元。

4、还款方式:常见的有等额本息、等额本金两种,不同的还款方式会影响每期还款的具体金额和利息分配。

(1)等额本息,每期还款金额相同,包括本金和利息,但随着还款期数的增加,利息占比逐渐减少,本金占比逐渐增加,计算公式如下:

每月还款金额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷{[(1+月利率)^还款月数]-1}

每月利息还款=剩余贷款本金×月利率

每月本金还款=每月还款金额-每月利息还款

总利息支出=(每月还款金额×还款月数-贷款本金)

(2)等额本金,每期还款本金相同,利息逐渐减少,每期还款金额逐渐减少,计算公式如下:

计算公式:每月还款金额=贷款本金÷还款月数

每月本金还款=贷款本金÷还款月数

每月利息还款=剩余贷款本金×贷款月利率

总利息支出=(贷款本金×贷款月利率×还款月数-贷款本金)÷2

【举例】以下是一个简单的例子来教大家如何使用LPR计算贷款利息,确定后的四要素为:

1、贷款利率

LPR利率,即选择一年期LPR作为基准利率,也就是3.55%;加点值,假设银行给出的加点值是80个基点,1个基点为0.01%,80个基点就是0.8%。也就是贷款利率为4.35%。

2、贷款期限,期限为2年。

3、贷款金额,5万元。

4、还款方式,等额本息还款。

综合四个要素得出,贷款5万元,期限2年,贷款利率为4.35%,还款方式为等额本息,分别将数值代入对应的计算公式,可算出:

1、每月还款金额=2179.04元

2、每月利息还款=剩余贷款本金×月利率,第一个月利息是181.25元,第二个月利息是174.01元,第三个月利息是166.74元,第四个月利息是159.45元,......最后一个月利息是7.87元。

3、每月本金还款=每月还款金额-每月利息还款,第一个月本金是1997.79元,第二个月本金是2005.03元,第三个月本金是2012.3元,第四个月本基金是2019.59元......最后一个月本金是2171.17。

4、总利息支出=(每月还款金额×还款月数-贷款本金)=2297.05元

以上即是“LPR利率怎么算贷款利息”的相关介绍,希望对大家有所帮助。

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